“利率怎么算？”
利率的计算方法取决于具体的计息方式（如单利、复利）以及应用场景（如存款、贷款、信用卡等）。以下是常见的利率计算方式及示例：
一、单利（Simple Interest）
单利是指仅对本金计算利息，利息不参与滚动计息。
公式：
[ 利息 = 本金 \times 利率 \times 时间 ]
示例：
- 本金 10,000 元，年利率 5%，存款 3 年。
[ 利息 = 10,000 \times 5% \times 3 = 1,500 ,元 ]
二、复利（Compound Interest）
复利是利息滚动计息，即“利滚利”。
公式：
[ 本息和 = 本金 \times (1 + 利率)^{时间} ]
[ 利息 = 本息和 - 本金 ]
示例：
- 本金 10,000 元，年利率 5%，复利 3 年。
[ 本息和 = 10,000 \times (1 + 5%)^3 ≈ 11,576.25 ,元 ]
[ 利息 ≈ 11,576.25 - 10,000 = 1,576.25 ,元 ]
三、有效年利率（EAR）
当复利周期短于一年（如季度、月）时，需计算有效年利率。
公式：
[ EAR = \left(1 + \frac{名义利率}{m}\right)^m - 1 ]
（( m ) = 年复利次数）
示例：
- 年利率 5%，每季度复利一次（( m=4 )）。
[ EAR = \left(1 + \frac{5%}{4}\right)^4 - 1 ≈ 5.09% ]
四、贷款还款方式
1. 等额本息（每月还款额相同）
公式：
[ 月还款额 = \frac{本金 \times 月利率 \times (1 + 月利率)^{还款月数}}{(1 + 月利率)^{还款月数} - 1} ]
示例：
- 贷款 100 万元，年利率 4.9%，分 30 年（360 个月）还清。
[ 月利率 = 4.9% / 12 ≈ 0.4083% ]
[ 月还款额 ≈ \frac{1,000,000 \times 0.4083% \times (1 + 0.4083%)^{360}}{(1 + 0.4083%)^{360} - 1} ≈ 5,307.27 ,元 ]
2. 等额本金（每月还本金相同，利息递减）
公式：
[ 每月本金 = \frac{本金}{还款月数} ]
[ 第n月利息 = (本金 - 已还本金累计) \times 月利率 ]
示例：
- 贷款 100 万元，年利率 4.9%，分 30 年还清，首月还款：
[ 每月本金 = 1,000,000 / 360 ≈ 2,777.78 ,元 ]
[ 首月利息 = 1,000,000 \times 0.4083% ≈ 4,083 ,元 ]
[ 首月还款额 ≈ 2,777.78 + 4,083 = 6,860.78 ,元 ]
五、日利率与年利率换算
日利率 → 年利率：
[ 年利率 = 日利率 \times 365 ]
（示例：日利率 0.05%，则年利率为 ( 0.05% \times 365 = 18.25% )）
年利率 → 日利率：
[ 日利率 = 年利率 / 365 ]
六、注意事项
- 计息天数：部分贷款按实际天数/365 计算，存款可能按 360 天。
- 复利频率：复利次数越多，实际利息越高（如日复利 > 月复利 > 年复利）。
- APR与APY：
- APR（年化利率）通常指单利；
- APY（年化收益率）包含复利效应。
如果需要具体场景的计算（如房贷、信用卡），可提供参数进一步分析！
